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Redditività RCA in aumento

StatisticheE’ stata pubblicata la relazione ANIA 2013-14 sulle assicurazioni auto con un focus sui costi legati ai sinistri (frequenza, costo medio e rapporto sinistri/premi).

In breve emergono dati inversamente proporzionali: la frequenza sinistri è in calo, mentre il costo medio per ogni sinistro per danni a cose e a persone è in aumento. In generale l’indicatore tecnico di rapporto sinistri/premi) è in forte riduzione, quindi migliora la redditività del ramo rca per le compagnie.

Frequenza sinistri in calo
Questo indicatore tecnico di sinistrosità (frequenza sinistri) è sceso dal 5,87% del 2012 al 5,60% del 2013. Dal 2000 al 2014 si è passati da una frequenza del 9,82% al 5,60%.

Se in passato la riduzione della frequenza dei sinistri era correlata statisticamente al miglioramento delle condizioni stradali (asfalto, guard rail, etc) ed ai sistemi di sicurezza delle auto (abs, asr, etc), negli ultimi anni i motivi sembrano esser diversi. Infatti sulla riduzione della frequenza sinistri ha inciso maggiormente un aumento del costo del carburante con conseguente diminuzione dell’utilizzo delle auto.

Da non trascurare anche altri due fattori: la riduzione del numero complessivo di veicoli assicurati a fronte di un aumento dell’utilizzo dei veicoli non assicurati e l’aumento dell’utilizzo dei mezzi pubblici (quest’ultimo dato registrato dall’Istat).

Costo medio dei sinistri in aumento
Il costo medio dei sinistri per danni a cose è passato da € 1.278 del 2000 a € 1.908 del 2013, mentre il costo medio dei sinistri per danni a persone è passato da € 9.920 del 2000 a € 15.766 del 2013.

Rapporto Sinistri/Premi
Il rapporto S/P  è un indicatore tecnico che mette a confronto i sinistri con i premi (si ottiene dividendo il costo dei sinistri di ciascun anno di accadimento per i relativi premi di competenza), indica che a fronte di un incasso di un premio pari a 100 qual’è stato il relativo costo per sinistri.

Le imprese sono passate da un S/P del 90,9% negli anni 2000 al 68,5% del 2013. Ciò significa che tralasciando le spese generali (spese gestionali e commerciali) le imprese hanno significativamente incrementato la propria redditività nel ramo auto: ogni € 100 di polizza, ha generato, nel 2013, un margine lordo di € 31,5.

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